[:en]बेंगलुरू स्टार्टअप नवांक संपत्तियों के लिए क्रेडिट योग्यता स्कोर बना रहा है[:]

ऋण देना एक जोखिम भरा व्यवसाय है। डिफ़ॉल्ट के जोखिमों से खुद को बचाने के लिए ऋण स्वीकृत करने से पहले बैंक कई अन्य बातों के अलावा क्रेडिट इतिहास, CIBIL या अन्य क्रेडिट स्कोर, संभावित और संपत्ति मूल्य अर्जित करते हैं।

ऋणदाताओं को गिरवी-आधारित ऋण देने के लिए संपत्ति के मूल्यांकन की परेशानी को कम करने में मदद करना है नेवांक डेटासाइंसेस. द्वारा स्थापित नागचेथन एस.एम 2021 में, बेंगलुरु स्थित स्टार्टअप निर्माण कर रहा है संपत्तियों और संपत्तियों के लिए साख स्कोर.

व्यक्तिगत ऋण योग्यता के लिए CIBIL क्या है, Navanc इसे अचल संपत्ति संपत्तियों के लिए करने का लक्ष्य बना रहा है।

अभी तक, स्टार्टअप के ग्राहकों में फिनटेक और कुछ गैर-बैंकिंग ऋणदाता शामिल हैं, जिनमें विस्तार फाइनेंशियल सर्विसेज और एपीएसी फाइनेंशियल सर्विसेज शामिल हैं। यह खत्म हो गया है 500 संपत्ति मूल्यांकन अब तक, ज्यादातर तमिलनाडु और कर्नाटक में।

वह कैसे शुरू हुआ?

14 वर्षों तक बैंकर के रूप में काम करने के बाद, नागचेथन ने ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में सूक्ष्म, मध्यम और लघु उद्यमों (MSMEs) को ऋण प्रदान करते हुए और शहरी क्षेत्रों में आवास प्रदान करते हुए संपत्ति को अंडरराइट किया। इसमें बहुत सारे दस्तावेज मांगना और उनका मूल्यांकन करना शामिल था।

अपने अनुभव में, “सबसे मुश्किल हिस्सा संपत्ति के कानूनी पहलुओं के दस्तावेज़ीकरण को देखना है,” नागचेथन बताते हैं तुम्हारी कहानी.

आमतौर पर, उधारकर्ताओं या ग्राहकों को संपत्ति के विश्लेषण और मूल्यांकन के साथ बैंकों और वित्तीय संस्थानों को भेजने के लिए उचित दस्तावेज प्राप्त करने में मुश्किल होती है। कई बार उनके पास उचित दस्तावेज नहीं होते हैं। और अगर वे ऐसा करते भी हैं, तो इन दस्तावेजों को अक्सर अपडेट नहीं किया जाता है और अगर यह विरासत में मिला है तो संपत्ति हस्तांतरण के मुद्दे हैं।

इस वजह से, “एक निश्चित संपत्ति को अंडरराइट करना या गिरवी रखना है या नहीं,” बहुत भ्रम है, वे कहते हैं।

संपत्ति के मूल्यांकन के लिए बैंक मूल्यांकनकर्ताओं और वकीलों की अपनी टीम पर भरोसा करते हैं।

हालांकि, वे कहते हैं, “संपत्तियों के लिए कोई मानक मूल्यांकन पद्धति नहीं है और दोनों रिपोर्ट-वकील और मूल्यांकनकर्ता रिपोर्ट-जिस पर हम आज भरोसा करते हैं, व्यक्तिपरक हैं। मूल्यांकन पर बहुत अधिक ग्रे क्षेत्र है। ”

फिनटेक नवी फिनसर्व, विस्तार फाइनेंशियल सर्विसेज में काम करने के नागचेथन के अनुभव में, संपत्ति पर स्पष्टता की कमी के कारण उनकी टीम को कभी-कभी ऋण देने से इनकार करना पड़ता था।

उन्होंने महसूस किया कि ग्राहकों के लिए ऋण प्रतिबद्धता पर निर्णय लेना एक बहुत ही मुश्किल मुद्दा था। “मैंने महसूस किया कि देश भर में संपत्ति मूल्यांकन (जो किया गया था) को एकरूप करने की आवश्यकता है,” वे कहते हैं।

इसने उन्हें जून 2021 में बंधक ऋण यात्रा को बेहतर बनाने के उद्देश्य से नेवांक शुरू करने के लिए प्रेरित किया।

चुनौतियों

नागचेथन के सामने समस्या यह थी कि भूमि एक राज्य का विषय है, और हर राज्य के अलग-अलग नियम और कानून होंगे। वह एक के साथ आने का इरादा रखता है मूल्यांकन को मानकीकृत करने के लिए एक समान ढांचा देश भर में भूमि की।

जिस समाधान का नेतृत्व किया गया वह संपत्ति का मात्रात्मक मूल्यांकन था – मूल्यांकन करने के लिए एक व्यापक स्कोर, जिसे उन्होंने नवांक कहा।

स्टार्टअप ने कानूनी और मूल्यांकन रिपोर्ट से जानकारी लेने का फैसला किया, जो बैंकों को आवश्यक समान मापदंडों के साथ किया जाता है। हालांकि, यह संपत्ति कहां थी, यह कितनी बिक्री योग्य थी, और यह किस क्षेत्र में थी, आदि को ध्यान में रखते हुए अधिक जानकारी भी जोड़ देगा।

बैंक किसी भूमि या संपत्ति का आकलन करने के लिए मूल्यांकनकर्ताओं और वकीलों को नियुक्त करते हैं, जो उस स्थान पर जाते हैं, उसका आकलन करते हैं और एक गुणात्मक रिपोर्ट तैयार करते हैं। दस्तावेज़ व्यक्तिगत रूप से या ईमेल के माध्यम से पारित किए जाते हैं।

“फिर से, उस रिपोर्ट का विश्लेषण करना और फिर उस रिपोर्ट में दी गई जानकारी को आत्मसात करना क्रेडिट मैनेजर पर छोड़ दिया जाता है,” नागचेथन कहते हैं।

अनुमोदन आमतौर पर इस बात पर निर्भर करता है कि एक क्रेडिट प्रबंधक प्रत्येक मामले में कितना जोखिम उठाने को तैयार है?

“यह प्रकृति में बहुत गुणात्मक है,” वे कहते हैं।

प्रसाद

स्टार्टअप के पास दो प्रस्ताव हैं: नवांक, एक संपत्ति क्रेडिट स्कोर; और VALLE, वकीलों, मूल्यांकनकर्ताओं और सेवा प्रदाताओं का एक क्यूरेटेड प्लेटफॉर्म।

क्रेडिट अंडरराइटिंग या आकलन के लिए उपयोग किए जाने के लिए, नैवांक-क्रेडिट योग्यता स्कोर- की गणना 60 विभिन्न मापदंडों पर की जाती है, जिसे पांच सूचकांकों के तहत जोड़ा जाता है:

1. भू-स्थानिक सूचकांक: यह संपत्ति के भौगोलिक डेटा, खतरों के प्रति संवेदनशीलता पर विचार करता है, और भू-स्थानिक उपग्रहों के डेटा का उपयोग यह सत्यापित करने के लिए भी करता है कि मूल्यांकक क्या कह रहा है।

2. मार्केटेबिलिटी इंडेक्स: यह अन्य बातों के अलावा, आसानी से वापस लेने, पुनर्विक्रय मूल्य और संपत्ति विचलन जैसे कारकों पर विचार करता है।

3. बंधक योग्यता सूचकांक: यह कानूनी पहलुओं को ध्यान में रखता है और राज्य विशिष्ट रिकॉर्ड को सामान्य करता है।

4. डिजिटल रिकॉर्ड्स इंडेक्स: यह संपत्ति के डिजिटल फुटप्रिंट को कैप्चर करता है।

5. रहने की योग्यता सूचकांक: यह सुविधाओं और मूल्य ऐड-ऑन को कैप्चर करता है।

Navanc के ग्राहक सदस्यता के लिए उपयोगकर्ताओं की संख्या और उनके द्वारा उपयोग की जाने वाली रिपोर्ट की संख्या के आधार पर भुगतान करते हैं।

स्टार्टअप इस जानकारी को सरकार या खुले डेटाबेस से एकत्र करता है, और दस्तावेजों और डेटा को मान्य करने के लिए Skyserve.ai और CrimeCheck.ai जैसे कुछ व्यवसायों के साथ गठजोड़ किया है।

Navanc ने टियर II और III शहरों के 150 से अधिक वकीलों और मूल्यांकनकर्ताओं को भी अपने प्लेटफॉर्म में जोड़ा है और इसे एक अलग पेशकश-VALLE, एक बिजनेस-टू-बिजनेस सेवा में शामिल किया है। इसके ग्राहक इस प्लेटफॉर्म से जुड़कर अपनी संपत्ति का मूल्यांकन करवा सकते हैं और नवांक को वकीलों और मूल्यांकनकर्ताओं की कमाई पर 10% की कटौती मिलती है।

बाजार और फंडिंग

आईबीईएफ के अनुसार, भारत में रियल एस्टेट क्षेत्र के 2030 तक बाजार आकार में 1 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो 2021 में 200 बिलियन डॉलर से अधिक है और 2025 तक देश के सकल घरेलू उत्पाद में 13% का योगदान देता है।

नेवांक को 2 लाख रुपये के शुरुआती निवेश के साथ शुरू किया गया था, और सैद्धांतिक रूप से CIIE.co से अनुमोदन प्रदान किया गया था।

जून 2022 में, स्टार्टअप ने CRED के कुणाल शाह, QED इनोवेशन लैब्स, Arya.ag के चट्टाननाथन डी, चैतन्य माइक्रोफाइनेंस के समित शेट्टी और Fisdom के सुब्रमण्य SV सहित अन्य निवेशकों से फंडिंग के सीड राउंड में 300 डॉलर जुटाए। फिलहाल इसमें आठ सदस्यों की टीम है।

फंडिंग के साथ, कंपनी ने कहा कि वह अपने उत्पाद को बढ़ाने और अधिक ग्राहकों को हासिल करने की योजना बना रही है।

Navanc वर्तमान में Maatrum जैसी कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करती है, जो इसी तरह की तर्ज पर काम करती है।