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इसे ध्यान में रखें, कई लोग वीपीएफ का रास्ता अपनाकर अपने ईपीएफ योगदान को बढ़ाना चाहेंगे। क्या आप जानते हैं कि ऐसा करने से न केवल आपकी बचत पर अधिक रिटर्न मिलता है, बल्कि यह यह भी सुनिश्चित करता है कि ईपीएफ और वीपीएफ योगदान के माध्यम से अर्जित ब्याज कर मुक्त रहे?
ऐसा इसलिए है क्योंकि 1 अप्रैल, 2021 (वित्त वर्ष 2021-22) से प्रभावी, से अर्जित ब्याज ईपीएफ खाता कर योग्य होगा यदि कर्मचारी का स्वयं का योगदान निर्दिष्ट राशि से अधिक है। इस निर्दिष्ट सीमा में कर्मचारी द्वारा स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) के माध्यम से EPF खाते में किया गया योगदान भी शामिल है।
इस प्रकार, यदि किसी वित्तीय वर्ष में ईपीएफ और वीपीएफ के माध्यम से किसी कर्मचारी का स्वयं का योगदान 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज व्यक्ति के हाथ में कर योग्य होगा। अतिरिक्त योगदान पर अर्जित ब्याज को क्रेडिट करने के लिए एक अतिरिक्त ईपीएफ खाता खोला जाएगा।
तो, आपको वीपीएफ के माध्यम से कितना निवेश करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ईपीएफ और वीपीएफ योगदान दोनों से अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं है? प्रभावी रूप से, ईपीएफ और वीपीएफ के माध्यम से कुल ईपीएफ खाता योगदान एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि, सवाल का जवाब आपके द्वारा हर महीने किए जाने वाले अनिवार्य ईपीएफ योगदान पर निर्भर करता है।
आपके अनिवार्य ईपीएफ योगदान को जानने के दो तरीके हैं:
ए) अपनी वेतन पर्ची से अनिवार्य ईपीएफ योगदान की जांच करें।
बी) अनिवार्य ईपीएफ योगदान जानने के लिए अपने मूल वेतन के 12% की गणना करें।
एक बार जब आप अपना अनिवार्य वार्षिक ईपीएफ योगदान जान लेते हैं, तो उसे 2.5 लाख रुपये से घटाया जाना चाहिए। इससे आपको पता चल जाएगा कि आप वीपीएफ के जरिए कितना निवेश कर सकते हैं।
यहां एक उदाहरण दिया गया है कि आप अपने वार्षिक वीपीएफ योगदान की गणना कैसे कर सकते हैं।
मान लीजिए कि आप मूल वेतन के रूप में प्रति माह 30,000 रुपये कमा रहे हैं। अनिवार्य ईपीएफ योगदान 3600 रुपये प्रति माह (30,000 रुपये का 12%) आता है। वार्षिक ईपीएफ योगदान 43,200 रुपये (3600 X 12 रुपये) है। एक वित्तीय वर्ष में आप वीपीएफ के जरिए अधिकतम 2,06,800 रुपये (43,200 रुपये से 2.5 लाख रुपये कम) निवेश कर सकते हैं। यह अधिकतम राशि है जिसे आप यह सुनिश्चित करते हुए निवेश कर सकते हैं कि इससे अर्जित ब्याज आपके हाथ में कर-मुक्त रहे।
अगर आप एक सरकारी कर्मचारी हैं
सरकारी कर्मचारियों या उन कर्मचारियों के लिए जिनके नियोक्ता ईपीएफ खाते में योगदान नहीं करते हैं, सीमा 2.5 लाख रुपये के बजाय 5 लाख रुपये है। ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हुए, कोई व्यक्ति वीपीएफ के माध्यम से अधिकतम 4,56,800 रुपये (43,200 रुपये से 5 लाख रुपये कम) निवेश कर सकता है।
सिर्फ एक बार का व्यायाम नहीं
एक बार वीपीएफ योगदान ज्ञात हो जाने के बाद आपको यह नहीं मानना चाहिए कि भविष्य के वर्षों में भी वही राशि जारी रहेगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर बार जब आप वेतन वृद्धि प्राप्त करते हैं, तो आपका अनिवार्य ईपीएफ योगदान भी बढ़ जाता है। इस प्रकार, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप भविष्य के वर्षों में भी कर-मुक्त सीमा को पार किए बिना वीपीएफ के माध्यम से योगदान कर सकते हैं।
ऊपर दिए गए उदाहरण को जारी रखते हुए, मान लीजिए कि मूल्यांकन सत्र के बाद, मूल वेतन को बढ़ाकर 35,000 रुपये कर दिया गया है। वार्षिक अनिवार्य योगदान 50,400 रुपये आता है। इसलिए, वीपीएफ के माध्यम से योगदान की जाने वाली अधिकतम राशि घटकर 1,99,600 रुपये (50,400 रुपये से 2.5 लाख रुपये कम) हो जाएगी।
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