[:en]कैसे एम्बेडेड बीमा बीमा क्षेत्र को बदल रहा है[:]

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एशिया-प्रशांत दुनिया भर में एम्बेडेड बीमा के लिए सबसे बड़ा बाजार है, जिसमें चीन और भारत से उभरने वाली कुछ सबसे महत्वपूर्ण बीमा कंपनियां हैं। वास्तव में, Momentive.ai द्वारा हाल ही में किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, भारतीय बैंकिंग ग्राहकों को एम्बेडेड बीमा प्रस्तावों का स्वागत करने के मामले में सर्वोच्च स्थान दिया गया था, और ‘सुविधा’ इस रुचि के प्रमुख चालक के रूप में खड़ी थी।

उपभोक्ताओं को परेशानी मुक्त अनुभव प्रदान करने और उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा समाधान प्रदान करने के लिए बीमाकर्ता अपने संचालन में प्रौद्योगिकी को शामिल कर रहे हैं। इंसुरटेक एक अतिरिक्त परत है जो ग्राहकों को बेहतर सुविधा और मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करती है। इस वितरण मॉडल ने न केवल अतिरिक्त बीमा राजस्व के लिए एक चैनल प्रदान किया है, बल्कि इसने इंसुरटेक गेम को भी उन्नत किया है।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT), बिग डेटा एनालिटिक्स, ओपन एपीआई और अन्य तकनीकी सफलताओं के कार्यान्वयन के माध्यम से, एम्बेडेड बीमा स्पेक्ट्रम के एक छोर पर ग्राहकों की शिकायतों के लिए एक परिष्कृत समाधान प्रदान करता है जबकि दूसरे पर एक घर्षण रहित अनुभव प्रदान करता है।

जीत-जीत का फॉर्मूला

डिजाइन द्वारा, एम्बेडेड बीमा उपभोक्ताओं को अतिरिक्त मूल्य प्रदान करता है, एक घर्षण रहित खरीद प्रक्रिया जहां बीमा खरीदा जाता है, बेचा नहीं जाता है, और इसमें बीमा मूल्य प्रस्ताव होता है जो उपभोक्ताओं के लिए आसानी से सुलभ होता है।

ResearchAndMarkets.com के अनुसार, यह क्षेत्र 2022 और 2029 के बीच 21.6 प्रतिशत की सीएजीआर से धीरे-धीरे बढ़ेगा। इसके अलावा, एशिया-प्रशांत एंबेडेड बीमा उद्योग 2022 में 24,127.3 मिलियन डॉलर तक पहुंचने के लिए वार्षिक आधार पर 32.3 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है।

एक बीमा ब्रांड या एक वाहक के रूप में, एम्बेडेड बीमा समाधान प्रतिस्पर्धी बने रहने और एक सरल, मूल्य वर्धित, उच्च गुणवत्ता वाला ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति है। सकारात्मक उद्योग में भारत में एम्बेडेड बीमा के विकास में तेजी लाने वाले कारक हैं:

अप्रयुक्त बाजारों को चार्ज करना: एंबेडेड बीमा बीमाकर्ताओं को उन नए बाजारों तक पहुंच प्रदान करता है जो पहले उनके लिए बंद थे। कई बीमाकर्ता अब माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को जीवन बीमा, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा आदि प्रदान करने में सक्षम हैं, जिससे वे अप्रयुक्त ग्रामीण बाजार तक पहुंच सकें। अंतःस्थापित बीमा भारत के अविकसित बाजारों, विशेष रूप से ग्रामीण और कम सेवा वाले क्षेत्रों में बीमा क्षेत्र की पहुंच का विस्तार करने के लिए बीमाकर्ताओं और तीसरे पक्षों के लिए एक शक्तिशाली साधन है।

सुव्यवस्थित ऑन-बोर्डिंग: बीमा को लंबे समय से खरीद प्रक्रिया से एक बोझिल प्रक्रिया के रूप में देखा गया है, जिसके लिए दावों की प्रक्रिया के माध्यम से व्यापक आवेदन पत्र भरने की आवश्यकता होती है, जिसके लिए दावा प्रस्तुत करने के लिए कई चरणों को नेविगेट करने की आवश्यकता होती है। एम्बेडेड में स्विच करना सभी चीजों को सरल बनाने के बारे में है।

एंबेडेड बीमा मौजूदा ग्राहक डेटा का लाभ उठाता है जो एक ग्राहक ने मुख्य खरीद यात्रा में प्रदान किया है। मौजूदा डेटा सुनिश्चित करता है कि दिया गया कवरेज व्यापक, उपयुक्त और बस एक क्लिक दूर है। एंबेडेड उत्पादों की आपूर्ति ग्राहकों को तब की जाती है जब उन्हें लगता है कि बीमा के साथ लंबी फोन बातचीत और व्यापक आवेदन फॉर्म की आवश्यकता के बजाय उन्हें उनकी सबसे अधिक आवश्यकता है। दावों की प्रक्रिया भी सरल है; खरीद के प्रमाण की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि क्या खरीदा गया था और कब खरीदा गया था, इसका पहले से ही एक रिकॉर्ड है। यह एक दर्द रहित, बंद लूप बीमा प्रणाली स्थापित करता है।

कम ग्राहक अधिग्रहण लागत: एक बीमा कंपनी आम तौर पर अपनी आय का लगभग 20 प्रतिशत नए ग्राहकों पर खर्च करती है। इसके अलावा, पूर्व-महामारी अनुसंधान के अनुसार, 43 प्रतिशत वरिष्ठ स्तर के बीमा व्यवसाय निर्णय निर्माताओं का मानना ​​​​था कि उनके वर्तमान डेटा स्रोत संभावनाओं और कार्यक्रमों के लिए अपर्याप्त थे जो अधिकतम लाभ क्षमता पैदा करेंगे।

एंबेडेड इंश्योरेंस मल्टी-लाइन पॉलिसीधारकों की खेती करता है और पॉलिसीधारकों को उनकी यात्रा में सटीक उपयुक्त बिंदु पर शामिल करके मंथन को कम करता है। इसके अलावा, चूंकि एम्बेडेड बीमा मूल उत्पाद के लिए एक स्थापित चैनल के माध्यम से ग्राहकों को प्राप्त करता है, ग्राहक अधिग्रहण की प्रभावी लागत काफी कम है। प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता बीमाकर्ताओं के पास कम कमीशन और अधिक कुशल लागत संरचनाओं के कारण सबसे कम लागत होती है, जिससे वे अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में विज्ञापन पर अधिक खर्च कर सकते हैं, और इसलिए तेजी से विकास उत्पन्न करते हैं।

बेहतर ग्राहक अनुभव: एम्बेडेड बीमा के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि यह ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ाता है। बीमाकर्ताओं के पास अब अपने उत्पादों और सेवाओं को सीधे उन व्यक्तियों को बेचने का अवसर है, जिन्हें उनकी आवश्यकता है। बीमा कंपनियां जो अब तक बीमा के दायरे से बाहर रही हैं, उनके पास आज यह पेशकश करने और ग्राहक के लिए मूल्य प्रस्ताव बढ़ाने का अवसर है। जब एम्बेडेड बीमा लाभ की बात आती है तो हमने कई उत्पाद जैसे आईवियर, खेल के सामान और यहां तक ​​कि गहने भी पकड़ लिए हैं।

एंबेडेड बीमा अधिक अनुकूलित कवरेज प्रदान करता है। यह ग्राहकों की योजनाओं और प्रीमियमों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार समायोजित करने में सक्षम बनाता है। एकीकृत बीमा के साथ, ग्राहकों को ठीक वही मिलता है जो वे चाहते हैं। चूंकि बीमा पॉलिसी खरीदारों की जरूरतों से मेल खाती है, इसलिए उन्हें सबसे बड़ा लाभ और मूल्य मिलता है।

अभिनव उत्पाद प्रसाद: एंबेडेड बीमा कंपनियां उपभोक्ता डेटा का उपयोग करके वैयक्तिकृत, अधिक प्रासंगिक और सर्वोत्तम मूल्य वाली बीमा पॉलिसियों का निर्माण कर सकती हैं जो पहले रिकॉर्ड नहीं की गई थीं या, यदि कब्जा कर लिया गया था, तो पेपर-आधारित बीमा पेशकश में डिजीटल नहीं किया गया था। वे इन योजनाओं की सुविधाओं और लागत को भी बदल सकते हैं, साथ ही यदि वे अब संभव नहीं हैं तो उन्हें बंद भी कर सकते हैं।

भारत में बीमा प्रवेश: कैब ट्रिप, साइकिल, सफाई सेवाओं, मच्छरों की बीमारियों, COVID, पालतू जानवरों और अन्य सेवाओं में जोड़े जाने वाले बीमा कवरेज बढ़ रहे हैं। इनमें से अधिकांश कुछ साल पहले भारत में भी मौजूद नहीं थे। जीवन बीमा, उदाहरण के लिए, भुगतान ऐप के माध्यम से प्रति वर्ष कम से कम 100 रुपये में खरीदा जा सकता है। एक सुव्यवस्थित जारी करने की प्रक्रिया के माध्यम से, एम्बेडेड बीमा ने न केवल प्रासंगिक उत्पाद निर्माण बल्कि बीमा को सस्ता और सरल बना दिया। परिणामस्वरूप, देश में बीमा की पहुंच बढ़ी, जो दो दशकों से अधिक समय से स्थिर थी। इस प्रतिमान ने बीमाकर्ताओं को बीमा श्रेणियां बनाने, उनमें प्रवेश करने और लक्षित करने के लिए नए अवसरों का खजाना प्रदान किया है, जिसमें वे पहले कभी नहीं थे।

एंबेडेड बीमा अभी शुरू हो रहा है, लेकिन इसमें ट्रिलियन-डॉलर का व्यवसाय बनने की क्षमता है। यह साधारण गैजेट कवरेज बाजारों और वारंटी सामानों से अधिक व्यापक ऑटोमोबाइल बीमा कवरेज तक आगे बढ़ गया है, और यदि डेटा गोपनीयता चिंताओं को संबोधित किया जाता है तो व्यवसाय के अन्य क्षेत्रों में विस्तार करने का अनुमान है। बीमाकर्ताओं को अपने बाजारों का अध्ययन करना चाहिए और यह आकलन करना चाहिए कि वे अधिक कुशल सामान और सेवाएं प्रदान करने के लिए बीमा प्रौद्योगिकी के साथ कैसे सहयोग कर सकते हैं।

(डिस्क्लेमर: इस लेख में व्यक्त किए गए विचार और राय लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि ये योरस्टोरी के विचारों को प्रतिबिंबित करें।)

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